Las estafas que imitan mensajes de bancos y otras instituciones de confianza utilizan tácticas cada vez más sofisticadas para intentar obtener dinero, información personal y acceso a cuentas.
Expertos advierten que un mensaje que aparenta ser una alerta legítima sobre una compra sospechosa puede ser el primer paso de un intento de fraude.
Así funcionan las falsas alertas bancarias
Una de las tácticas consiste en enviar mensajes de texto que aparentan provenir de un banco y alertan sobre un supuesto cargo sospechoso.
El mensaje puede pedir al destinatario que confirme una compra, llame a un número telefónico o siga instrucciones para “proteger” su cuenta.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) informó que los consumidores reportaron pérdidas de más de $12,500 millones por fraude durante 2024. Los fraudes de suplantación de identidad, conocidos como “imposter scams”, generaron la segunda mayor cantidad de pérdidas reportadas, con aproximadamente $2,950 millones.
Los mensajes de texto también son una herramienta frecuente para iniciar estas estafas. La FTC informó que los consumidores reportaron $470 millones en pérdidas por estafas que comenzaron mediante mensajes de texto durante 2024. Entre las modalidades reportadas estuvieron las falsas alertas de fraude relacionadas con supuestas compras o problemas con cuentas bancarias.
Señales de alerta
Expertos y autoridades recomiendan desconfiar de mensajes o llamadas que:
- Exijan transferir dinero de inmediato para “proteger” o “revertir” una transacción.
- Soliciten códigos de verificación o autenticación.
- Presionen para tomar una decisión rápidamente.
- Pidan mantener la comunicación en secreto.
- Incluyan enlaces o números telefónicos que no puedan verificarse de manera independiente.
La FTC advierte específicamente que nadie que contacte inesperadamente a un consumidor debe pedirle que comparta un código de verificación. Tampoco se debe transferir dinero para supuestamente protegerlo de un fraude.
Si recibes una alerta inesperada, comunícate directamente con tu banco utilizando la aplicación oficial, su sitio web o el número que aparece en tu tarjeta o estado de cuenta. No utilices la información de contacto incluida en el mensaje sospechoso.
La inteligencia artificial añade nuevas herramientas para los estafadores
La inteligencia artificial también está siendo utilizada para crear contenido que puede hacer más convincentes los intentos de fraude, incluidos perfiles falsos, conversaciones personalizadas, audios y videos manipulados.
El FBI informó que su Internet Crime Complaint Center (IC3) recibió 22,364 denuncias relacionadas con el uso de inteligencia artificial en delitos durante 2025. Las pérdidas ajustadas asociadas con esas denuncias ascendieron a $893,346,472.
Según el FBI, los delincuentes pueden utilizar herramientas de IA para producir contenido sintético a gran escala y hacerse pasar por personas, empresas u otras figuras de confianza. Entre las técnicas identificadas están la clonación de voz y la generación de contenido audiovisual.
En 2026, el FBI también alertó sobre estafadores que utilizan videos generados con IA para hacerse pasar por funcionarios y representantes de agencias gubernamentales, con el objetivo de convencer a las personas de entregar información personal o dinero.
Cómo proteger tu dinero
Si recibes un mensaje sobre una supuesta actividad sospechosa en tu cuenta:
- No hagas clic en enlaces inesperados.
- No respondas al mensaje para confirmar información.
- No compartas contraseñas ni códigos de autenticación.
- No transfieras dinero para supuestamente “proteger” tus fondos.
- Verifica la situación directamente con tu banco mediante un canal oficial.
Si ya compartiste información o realizaste una transferencia, comunícate con tu institución financiera lo antes posible y explica lo ocurrido.
También puedes reportar la estafa a la FTC en ReportFraud.ftc.gov. Los delitos relacionados con internet pueden reportarse al Internet Crime Complaint Center (IC3) del FBI.
